Long Term Care Planning Voor Ouderen Uk

Als u overweegt het plaatsen van een familielid ( of vriend ) in een verzorgingshuis , bent u waarschijnlijk het gevoel nu emotioneel uitgeput . Het proces van het vinden van een geschikte verzorgingshuis en het uitzoeken van de wetgeving , en niet te vergeten het helpen van uw geliefde in het reine komen met de belangrijke veranderingen in hun levensstijl kan zeer moeilijk zijn . Voeg daarbij de emotionele en vaak verwarrende financiële situatie en het is niet verrassend om te leren dat veel mensen zich gestresst en bezorgd op een moment als dit. Meer dan 70.000 ouderen die in verpleeghuizen wonen zijn gedwongen om hun eigendom te verkopen aan spiraal betalen . Toch zijn ze het risico om weer gevangen door de gapende gat in de kosten van gespecialiseerde financiële producten die ontworpen zijn om te betalen voor hun zorg . Sommige providers zullen een inkomen drie keer groter dan anderen betalen voor dezelfde investering forfaitair bedrag. In ruil voor hun jaren van hard werken en voorzichtigheid moet ouderen in Engeland en Wales met besparingen halen de rekening voor hun zorg . Alleen wanneer hun activa weg zijn whittled tot minder dan £ 21.500 zal de staat help.Nursing huizen kosten zijn gemiddeld £ 600 per week en hebben de neiging te stijgen met meer dan de inflatie . Het regelen van uw vermogen - of die van een ouder familielid - om deze kosten te voldoen is ingewikkeld . Maak een verkeerde beslissing en je het risico een tekort aan fondsen , wat kan betekenen ouderen , kwetsbare persoon heeft om te verhuizen naar een goedkopere woning. Het traditionele antwoord is een zorg kosten lijfrente - die een inkomen voor alle of een deel van de kosten zal betalen . Maar er is een enorm verschil tussen de inkomsten die door deze annuities.There betaald zijn slechts drie bedrijven die zorg vergoedingen lijfrenten - AXA PPP , Partnership ( voorheen de Pensioen Lijfrente Friendly Society ) en GE Life . Al deze bedrijven verkopen alleen via Specialist onafhankelijke financiële adviseurs , die bevoegd zijn in dit gebied van advies waardoor het van essentieel belang om de juiste advies in te winnen . Allemaal verschillende acceptatiecriteria , dus als je mollig voor de verkeerde , het zal ernstige gevolgen hebben voor het inkomen provided.The probleem met zorg vergoeding lijfrentes is dat wanneer je sterft , de lijfrente sterft met u, tenzij u meer hebt betaald voor uw kapitaal te beschermen . Maar ze hebben wel het voordeel dat zolang de persoon die de lijfrente wordt vastgezet op het leven , zullen de inkomsten worden betaald - maar zorg -home vergoedingen te verhogen met meer dan de inflatie . Zorg vergoedingen lijfrenten , die een inflation income betalen zodat u gelijke tred kan houden met de kosten van thuis kosten , meer kosten . Ze bieden betere tarieven dan de standaard lijfrentes omdat de persoon in het verzorgingshuis is waarschijnlijk in een slechte gezondheid en , botweg gezegd, waarschijnlijk eerder sterven dan iemand van dezelfde leeftijd niet in een huis en ze bieden een fiscaal voordeel - als de maandelijks inkomen betaald uit de lijfrente gaat direct naar het verzorgingshuis -provider is niet belastbaar als uw inkomen . Dit kan , bijvoorbeeld , laat hogere leeftijd gebaseerde belastingaftrek intact.For meest geconfronteerd met financiering huis vergoedingen , een pakket met inbegrip van zorg kosten lijfrenten en investeringen is appropriate.Gilts , investeringen obligaties en fondsen op deposito kunnen allemaal worden gebruikt . uitgestelde zorg vergoedingen lijfrentes zijn een andere optie . Met deze, worden de kosten in eerste instantie betaald uit sparen en beleggen van de ouderenkorting en de lijfrente begint niet tot de persoon is geweest in de zorg voor een paar jaar. Dit krijgt rond de zorg dat de oudere persoon kon sterven kort na te gaan op het huis en de lijfrente zou dan slokken een groot deel van hun money.To zien hoe maatwerkadvies zou werken , Laten we het voorbeeld van een 75 -jarige die in januari 2002 nodig naar een verzorgingshuis te gaan . Ze had inkomen van £ 1.165 per maand van pensioenen , attendance allowance ( een niet - inkomensafhankelijke uitkering die moet worden aangevraagd door iedereen in de verpleeghuiszorg - het is £ 64,50 per week als je 24 uur per dag zorg nodig hebben ) en de bovenste schaal van Verpleegtehuizen Bijdrage . Haar verpleeghuis rekende £ 3033 per maand , wat betekent dat ze nodig had om £ 1868 uit haar investeringen te vinden om het tekort te compenseren . Haar huis werd verkocht en een zorg kosten lijfrente werd gekocht voor £ 107.384 : deze betaalde de £ 1,868 tekort en zou verhogen met 5 % per jaar . Bovendien, als ze stierf kort na het invoeren van de woning, zou haar kinderen krijgen de helft van de lijfrente aankoopprijs terug . Het restant van de opbrengst van de verkoop van het huis , 85.000 £ , werd belegd in obligaties die haar inkomen zou stimuleren en vermogensgroei , het verhogen van haar landgoed . Ze is nog steeds in het huis en tot nu toe , heeft de lijfrente gedekt £ 126.000 van fees.Author : - Mark Taylor , onafhankelijk financieel adviseur, bezoek onze website op http://www.imsfa.co.uk/
Door : Mark Taylor